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政策法規
  • 索??引??號︰
    000014453-2020-00007
  • 分(fen)???????類︰
    通知??其他??各類社會公眾
  • 來???????源︰
    中國人(ren)民銀行
  • 發(fa)布日期︰
    2020-04-07
  • 名???????稱︰
    中國人(ren)民銀行 中國銀行保(bao)險監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 國家外匯管理局 關于進一步規範金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)行為(wei)的通知
  • 文???????號︰
    銀發(fa)﹝2019﹞316號
中國人(ren)民銀行 中國銀行保(bao)險監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 國家外匯管理局 關于進一步規範金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)行為(wei)的通知

為(wei)貫徹(che)落實黨中央、國務院決策部(bu)署和全(quan)國金融(rong)工(gong)作會議(yi)要求,進一步規範市場主(zhu)體金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)行為(wei),保(bao)障金融(rong)消費(fei)者合法權益,促進金融(rong)行業健(jian)康平(ping)穩發(fa)展,根據《中華人(ren)民共和國中國人(ren)民銀行法》、《中華人(ren)民共和國銀行業監督管理法》、《中華人(ren)民共和國證券法》、《中華人(ren)民共和國證券投資基(ji)金法》、《中華人(ren)民共和國保(bao)險法》、《國務院辦公廳關于加強金融(rong)消費(fei)者權益保(bao)護工(gong)作的指導意見》(國辦發(fa)﹝2015﹞81號)等相關規定(ding),現就有關事項通知如下︰

一、金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)資質要求

銀行業、證券業、保(bao)險業金融(rong)機構以(yi)及其他依法從(cong)事金融(rong)業務或與(yu)金融(rong)相關業務的機構(以(yi)下統稱ping)鶉rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者)應當在國務院金融(rong)管理部(bu)門和地方(fang)金融(rong)監管部(bu)門許(xu)可的金融(rong)業務範圍內(na)開展金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan),不得開展超出業務許(xu)可範圍的金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)活動。

金融(rong)行業屬于特許(xu)經營(ying)行業dan) 壞夢拗? ying)或超範圍經營(ying)金融(rong)業務。金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)是金融(rong)經營(ying)活動的重要環fang)冢 慈〉孟嚶 鶉rong)業務資質的市場經營(ying)主(zhu)體,不得開展與(yu)該mei)鶉rong)業務相關的營(ying)銷宣傳(chuan)活動。但信息發(fa)布平(ping)jiao)  chuan)播(bo)媒(mei)介等依法接受(shou)取得mei)鶉rong)業務資質的金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者的委托,為(wei)其開展金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)活動的除外。

二、監管部(bu)門職(zhi)責分(fen)工(gong)

國務院金融(rong)管理部(bu)門及其分(fen)支機構gou)蚺沙齷褂Φ卑湊輾 ding)職(zhi)責分(fen)工(gong),切實做好mei)鶉rong)營(ying)銷宣傳(chuan)行為(wei)監督管理工(gong)作。國務院金融(rong)管理部(bu)門分(fen)支機構gou)蚺沙齷褂Φ幣yi)金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者住所地為(wei)基(ji)礎,以(yi)問(wen)題導向為(wei)原則,對違法違規金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)線索依法進行甄別處理,並將(jiang)金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者的金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)監督管理情況納入金融(rong)消費(fei)者權益保(bao)護評估評價中xiao)9裨航鶉rong)管理部(bu)門對屬地監督管理另有明(ming)確規定(ding)的,從(cong)其規定(ding)。

國務院金融(rong)管理部(bu)門分(fen)支機構gou)蚺沙齷掛 yu)地方(fang)政府有關部(bu)門加強合作,建立健(jian)全(quan)協(xie)調機制,並根據各自的法定(ding)職(zhi)責分(fen)工(gong),監管轄區(qu)內(na)的金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)行為(wei)。對于未取得相應金融(rong)業務資質以(yi)及未依法作為(wei)受(shou)托人(ren)的市場經營(ying)主(zhu)體開展與(yu)金融(rong)業務相關的營(ying)銷宣傳(chuan)活動的,根據其所涉及的金融(rong)業務,相關國務院金融(rong)管理部(bu)門分(fen)支機構gou)蚺沙齷褂Φ庇yu)地方(fang)政府相關部(bu)門加強溝通配合,依法、依職(zhi)責做好相關監測處置工(gong)作。

對于涉及金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)的重大(da)突發(fa)事件,按照相關國務院金融(rong)管理部(bu)門和地方(fang)政府的應急管理制度要求進行處置。

三(san)、金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)行為(wei)規範

本通知所稱ping)鶉rong)營(ying)銷宣傳(chuan)行為(wei),是qin)附鶉rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者利用各種(zhong)宣傳(chuan)工(gong)具或方(fang)式,就金融(rong)產品或金融(rong)服務進行宣傳(chuan)、推廣的行為(wei)。

(一)建立健(jian)全(quan)金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)內(na)控制度和管理機制。金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者應當完善ping)鶉rong)營(ying)銷宣傳(chuan)工(gong)作制度,指定(ding)牽頭部(bu)門,明(ming)確人(ren)員職(zhi)責,建立健(jian)全(quan)金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)內(na)控制度,並將(jiang)金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)管理納入金融(rong)消費(fei)者權益保(bao)護工(gong)作,加強金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)合規專(zhuan)題教(jiao)育和培訓(xun),健(jian)全(quan)金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)管理長效機制。

(二)建立健(jian)全(quan)金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)行為(wei)監測工(gong)作機制。金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者應當對本機構金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)活動進行監測,並配合國務院金融(rong)管理部(bu)門相關工(gong)作。如在監測過程中發(fa)現金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)行為(wei)違反本通知規定(ding),金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者應當及時(shi)bei)惱/span>

(三(san))加強對業務合作方(fang)金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)行為(wei)的監督jian)/span>金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者應當依法審慎確定(ding)與(yu)業務合作方(fang)的合作形wen)劍 ming)確約定(ding)本機構與(yu)業務合作方(fang)在金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)中的責任(ren),共同確fan)bao)相關金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)行為(wei)合法合規。金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者應當監督業務合作方(fang)作出的與(yu)本機構相關的營(ying)銷宣傳(chuan)活動。除法律、法規、規章另有規定(ding)外,金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者不得以(yi)業務合作方(fang)金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)行為(wei)非本機構作出為(wei)由,轉移、減免應承擔(dan)的責任(ren)。

(四)不得非法或超範圍開展金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)活動。金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者進行金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan),應當具有能夠(gou)證明(ming)合法經營(ying)資質的材料,以(yi)便相關金融(rong)消費(fei)者或業務合作方(fang)等進行查驗。證明(ming)材料包括但不限于經營(ying)許(xu)可證、備(bei)案文件、行業自律組織資格等與(yu)金融(rong)產品或金融(rong)服務相關的身(shen)份(fen)資質信息。金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者應當確fan)bao)金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)在形wen)膠褪抵噬餃闖 鏨鮮鮒?ming)材料載明(ming)的業務許(xu)可範圍。

(五)不得以(yi)欺詐(zha)或引人(ren)誤解的方(fang)式對金融(rong)產品或金融(rong)服務進行營(ying)銷宣傳(chuan)。金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)不得引用不真(zhen)實、不準確的數據和資料;不得隱(yin)瞞限制條件;不得對過往業績進行虛假或夸大(da)表(biao)述;不得對資產管理產品未來效果、收益或相關情況作出保(bao)證性承諾dan) ming)示或暗示保(bao)本、無風(feng)險或保(bao)收益;不得使用偷換概念、不當類比、隱(yin)去假設等不當營(ying)銷宣傳(chuan)手段。

(六(liu))不得以(yi)損害(hai)公平(ping)競爭的方(fang)式開展金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)活動。金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)不得以(yi)捏造(zao)、散布虛假事實等手段惡(e)意詆(di)毀競爭對手,損害(hai)同業信譽;不得通過不當評比、不當排序等方(fang)式進行金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan);不得冒(mao)用、擅自使用與(yu)他人(ren)相同或近(jin)似pin)扔鋅贍蓯菇鶉rong)消費(fei)者混(hun)淆的注(zhu)冊(ce)商標、字(zi)號、宣傳(chuan)冊(ce)頁。

(七)不得利用政府公信力進行金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)。金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)不得利用國務院金融(rong)管理部(bu)門或地方(fang)金融(rong)監管部(bu)門對金融(rong)產品或金融(rong)服務的審核或備(bei)案程序,誤導金融(rong)消費(fei)者認為(wei)國務院金融(rong)管理部(bu)門或地方(fang)金融(rong)監管部(bu)門對該mei)鶉rong)產品或金融(rong)服務提供保(bao)證,並應當提供對該mei)鶉rong)產品或金融(rong)服務相關信息的查詢方(fang)式;不得對未經國務院金融(rong)管理部(bu)門或地方(fang)金融(rong)監管部(bu)門審核或備(bei)案的金融(rong)產品或金融(rong)服務進行預先宣傳(chuan)或促銷。相關法律、法規、規章另有規定(ding)的,從(cong)其規定(ding)。

(八)不得損害(hai)金融(rong)消費(fei)者知情權。金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)應當通過足以(yi)引起(qi)金融(rong)消費(fei)者注(zhu)意的文字(zi)、符(fu)號、字(zi)體、顏(yan)色等特別標識(shi)對限制ping)鶉rong)消費(fei)者權利和加重金融(rong)消費(fei)者義務的事項進行說明(ming)。通過視(shi)頻(pin)、音(yin)頻(pin)方(fang)式開展金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)活動的,應當采取能夠(gou)使金融(rong)消費(fei)者足夠(gou)注(zhu)意和易zi)誚郵綻斫獾氖實斃問(wen)腳陡嬤﹥ 盡 庠鵠嘈畔 /span>

(九(jiu))不得利用互聯網(wang)進行不當金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)。利用互聯網(wang)開展金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)活動,不得影(ying)響他人(ren)正常(chang)使用互聯網(wang)和移動終端,不得提供或利用應用程序、硬(ying)件等限制他人(ren)合法經營(ying)的廣告,干擾(rao)金融(rong)消費(fei)者自主(zhu)選擇;以(yi)彈出頁面等形wen)椒fa)布金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)廣告的,應當顯著標明(ming)關閉標志,確fan)bao)一鍵關閉;不得允許(xu)從(cong)業人(ren)員自行編發(fa)或轉載未經相關金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者審核的金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)信息。

(十)不得違規向金融(rong)消費(fei)者發(fa)送金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)信息。未經金融(rong)消費(fei)者同意或請(qing)求,不得向其住宅、交(jiao)通工(gong)具等發(fa)送金融(rong)營(ying)銷信息,也不得以(yi)電子(zi)信息方(fang)式向其發(fa)送金融(rong)營(ying)銷信息。以(yi)電子(zi)信息方(fang)式發(fa)送金融(rong)營(ying)銷信息的,應當明(ming)確發(fa)送者的真(zhen)實身(shen)份(fen)和聯系(xi)方(fang)式,並向接收者提供拒絕繼續(xu)接收的方(fang)式jian)/span>

(十一)金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者不得開展法律法規和國務院金融(rong)管理部(bu)門認定(ding)的其他違法違規金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)活動。

四、其他規定(ding)

    金融(rong)產品或金融(rong)服務經營(ying)者開展金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)活動違反上述規定(ding)但情節輕(qing)微的,國務院金融(rong)管理部(bu)門及其分(fen)支機構gou)蚺沙齷箍梢樂zhi)責對其進行約談(tan)告誡、風(feng)險提示並責令限期改(gai)正;逾(yu)期未改(gai)正或其行為(wei)侵(qin)害(hai)金融(rong)消費(fei)者合法權益的,可依職(zhi)責責令其暫(zan)停開展金融(rong)營(ying)銷宣傳(chuan)活動。對于明(ming)確違反相關法律規定(ding)的,由國務院金融(rong)管理部(bu)門及其分(fen)支機構、派出機構gou)螄喙?喙懿bu)門依法采取相應措施(shi)。

本通知由人(ren)民銀行xiao) bao)監會、證監會、外匯局負責解釋(shi)。

本通知自2020年04月07日起(qi)執行xiao)/span>

    請(qing)人(ren)民銀行上海總部(bu),各分(fen)行xiao) ying)業管理部(bu)、省會(首府)城(cheng)市中心支行xiao) 筆【凍cheng)市中心支行會同所在地省(區(qu)、市)銀保(bao)監會、證監會派出機構將(jiang)本通知轉發(fa)至轄區(qu)內(na)相關機構。

 

 

中國人(ren)民銀行      

中國銀行保(bao)險監督管理委員會

中國證券監督管理委員會 

國家外匯管理局    

2020年04月07日   

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